最近，贷款市场规则瞬息万变，继上次联邦政府放宽Insured Mortgage 承保贷款的一些规则后。OSFI 又宣布将于2024年11月21对Uninsured Mortgage 无保贷款续约规则进行调整；允许借款人在到期时switch贷方无需再次经历压力测试。
小编在此罗列几个facts, 让大家更好地了解这次调整。
此次调整针对拥有Uninsured Mortgage 无保险贷款借款人，一般是指那些首付20%以上的借款人。而Insured Mortgage 承保贷款的贷款人在续约时，还是需要经历压力测试这样的关卡。
这次调整还明确表示了适用人群是那些合约到期，想要从贷方 A 把贷款 switch 到贷方 B 的贷款人。那些买新房的贷款人还是会根据客人贷款途径受到压力测试制约。
划重点关键词switch。是指贷贷人合约到期只是想要更换贷方；其它贷款额度、分摊期不做变化的情况。若有客人想要在换贷方的同时，增大贷款额度或者变更分摊期限，那就还是要像申请Refinance 那样再次经历压力测试。 同样，如果本身贷款带有HELOC 或Line of credit 的借款人在到期后想要更换贷方，因原贷方会要求 payout HELOC 的部分，那么原则上也不符合switch选项；贷款人也仍然需要通过压力测试。
** 想要了解 switch/refinance/renew 有什么不同的朋友，可以点几此处查看。
压力测试政策本身针对的就是 Income Qualify 相关的贷款 program。若是通过海外收入、高净值贷款渠道获得的贷款，本身无需经历压力测试，也就不是这次政策调整的适用人群。
综上所述，看得出来虽然放宽了政策，但是条条框框中也只适用于部分客人。当然政府和监管机构还是有想要与时俱进的决心的。
就在6月还在大力强调uninsured mortgage 压力测试的重要性，但是现在很快就发现压力测试的“不合理”处。虽然压力测试初衷是希望有健全的风险管理，但在续约这个part让借款人再次经历压力测试似乎有些“多此一举”。
毕竟借款人如果同银行续约，一般不存在再次压力测试的过程。但同样贷款情况，换一个贷方却又要“兴师动众”了。在这样的情况下，取消压力测试既能促进合理竞争还能兼顾风险。对于想要续约switch贷款的借款人来说提供了无障碍货比三家的机会，在经济下行的情况下有效缓解财务压力也不失为一个良策。