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5年固定利率小幅上升 未来利率还会持续升高吗?

最近,加拿大债券利率飙升连带5年固定贷款利率小幅上涨的讯息,让想要买房的朋友们小小的紧张了一把,也让很多贷款中的朋友一定程度上担忧起未来利率的趋势。

那么今天就来回答关于这次利率涨幅后的几个常见问题。

  1. 1为什么债券收益率预示5年固定贷款利率?
  2. 2是什么促使债券收益率升高?
  3. 3贷款利率还会持续升高吗?
  4. 4现在买房的朋友应该怎么选择利率?
    1 .为什么债券收益率预示5年固定利率?

大家都知道债券相比其他投资产品风险低,因为钱是借给政府的。政府通常被认为是无风险的借款人。

房屋抵押贷款同样也被认为是低风险;但是相对政府借钱,普通人借钱违约风险还是高一些。所以贷方需要提高利率来平衡潜在风险,基本加拿大贷款者要平均多付1.5%至2%左右才能获得借款。

政府借贷利率与另一种借贷利率之间的差距称为risk premium-风险溢价。那么当前债券收益率上涨,如果风险溢价不变,抵押贷款利率相应上涨是必然。

债券收益率上升还说明经济有所回暖,贷方筹集资金活动成本相对也会变高。如果贷方不提高贷款利率,那么就会挤压到自己的利益。这时,贷方就会根据自身市场份额,营销策略等对信贷条件进行设置。并且适时升高利率。

所以我们看到诸如CMLS, MCAP 和First National 这样的Lender 率先把他们部分利率提高了10-30个百分点。

TD 银行也随之跟上,率先其他大行上涨了5年固定利率。

2. 是什么促使债券收益率升高?

债券收益率受诸多经济因素驱动:失业率,出口率,通货膨胀等等。

而此次加拿大债券收益率推高的主要原因来自美国的经济复苏影响。拜登上台后野心勃勃的财政刺激计划推高了美国经济和通货膨胀的预期。加之加拿大出口依赖于美国需求,美国经济的增长自然调动加拿大经济也紧随其后。

同时加拿大国内这边,政府提出1000亿加元的刺激经济支出已逐步产生正向影响;近期疫苗接种的推广给大家带来了希望。普遍让人觉得离完全解封不会太远。债券收益主要在这些因素的推动下4月来第一次飙升。

3. 贷款利率还会持续升高吗?

回答这个问题还是要结合第二问的答案。因为决定未来利率走向的因素很多,不可能完美预测。主要还是看各个经济因素的驱使。

现在看来,加拿大经济正在一步步复苏,移民人口也逐步增加回流;并且我们身处低利率环境已经非常长一段时日,利率上升应该是长远必然趋势了。

虽然除TD外,其他5大行都还未有上升5年固定利率的动作。但是不少经济学家和投资者都看好疫苗普及带给我们的正向能量。相信在未来不远,5大行也会逐步跟上升息步伐。

4. 现在买房的朋友应该怎么选择利率?

目前我们仍处于加拿大有史以来利率低下的环境,现在有意买房贷款的朋友,可以考虑先行pre-approval,锁住当下的低利率优势。

本周小红书视频也为大家介绍了利率上涨对个人房贷月供的变化。有兴趣的可以点击文末小红书连接找到我们。

而如果手中已有贷款,并且不具备承担高风险的朋友。则可以咨询贷款专业人士,考虑是否需要更改固定利率。

浮动利率由央行基准利率决定。加央行多次承诺会维持0.25低利率不变至2023年,所以浮动利率可能短时间内不会有太大变动。

有任何贷款利率问题,或者想要寻找更好的贷款利率,大唐金融-华人贷款专家-欢迎大家免费咨询。

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