这样做居然要付贷款罚金!不可不看降低贷款罚金小 tips

有数据显示加拿大9%的借款人会在合同到期前解除合同。尤其是现在各方买家担心低利率环境不会持续太久,恐升息增加借贷成本;更愿意在term期内就通过refinance等方式解除合同,获得更优惠的利率。

无论什么理由,term期内更改或提前结束合同都将面临罚金penalty问题。如果贷款人不仔细了解贷款合同细则,或者也不知晓罚金计算问题都会让自己得不偿失。

那么今天就为大家介绍一下可以减少罚金的5个小tips, 希望对大家有帮助。

首先我们要了解罚金会在哪些情况下产生

  • 不遵守term期内合约规定(不按时缴月供等 ) 
  • term期结束前,偿还超出合约规定的提前预付贷款额度 
  • term期结束前,想从现在银行转去另一家银行贷款机构 
  • term期结束前,payoff所有贷款(包括term期结束前卖房)
No.1 了解罚金计算方法

贷款罚金通常有两种计算方式:三个月利息或者利率差IRD( Interest Rate Differential)。 如果是选择variable closed利率的朋友,罚金多数以3个月利息来计算。 如果贷款人是fixed closed想要结束合约,那么罚金计算会略复杂一些。

No.2 Blend and Extend 贷款

如果贷款人计划买新房入住,那么有些银行是允许“Blend current mortgage to new mortgage 的”。也就是可以把自己剩余贷款“blend”到自己新买住房的现有贷款之中。在这种情况下, 只是将当前的贷款“extend”到了新的贷款中,并且延长的部分可享受新的利率。

当然首先还是要贷款人了解清楚自己的贷款金融机构有没有这样的服务,建议大家要及时和自己的贷款经纪沟通了解自身情况而定。

No.3 提前预付贷款

很多贷款人因为一些突发状况不得不在term期内破除贷款合同,面临罚金问题。如果贷款人能在贷款开始就了解清楚自己提前还款特权,并且在合同允许下每年进行最大额度提前还款-prepayment,那么届时就可以降低不少罚款金额。当然这么做的前提是贷款人拥有充足资金。

No.4 选择短期的open mortgage

如果贷款人知道自己最近几年的住房变动或者有一次性付清贷款的计划,那么就可以在贷款时考虑open mortgage。

Open mortgage 和 closed mortgage主要区别在于前者利率要高出很多,但是可以term期内取消贷款或是pay off贷款都不会产生罚金。 建议选择1-2年的term期,方便变动。

No.5 和贷方协商

如果是在同一家银行贷款机构进行refinance,通常可以协商获得减免罚金。当然如果想要转去其他银行贷款机构,也可以通过咨询贷款专业人士达成。他们能够帮助你了解清楚合同中的相关条款并且为你计算其中利弊得失,让自己有一个更加直观明确的选择。

同时平时要注意信用维护,在和金融贷款机构协商中也可为自己增添赢面。


大唐金融住房贷款

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