为什么我的房贷被拒?原因是…

自从 OSFI 上调贷款压力测试利率并将在6月1日生效的政策公布以来,加拿大房贷收紧的信号就闪烁不停。目测政府这一系列操作的目的是为了遏制投机者炒房,防止为过热的住房市场火上浇油。

其实无论房贷政策如何变化都是贷款人不可控的客观因素。贷款人还可从自身主观因素做好万全准备。

关注我们的朋友应该有看到我们前几期视频为大家总结了贷款黄金三角定律。

贷款黄金三角定律

想获取具体定律内容和实例解析

可以扫码观看Youtube视频了解详情

贷款黄金三角定律即:贷款额度-收入-信用 三角。如果贷款人能把握好这三角,那么对于大家的贷款进程将有非常大的帮助。

No.1 贷款额度

阶梯式房贷额度

贷款额度的多少不仅仅是看个人收入,更主要取决于房屋市值和Loan to Value (LTV) 。不同贷款机构对于不同房屋市值对应的LTV的要求也不尽相同。

比如一些银行贷款机构的计算方式为阶梯式,那么房屋市值和LTV的关系就如下图所示。

如果贷款人可以准备充足的首付比例,那么相对来说获得的贷款渠道就更多。贷款成功率也会高一些。

那么实现做好预批了解自身财务状况和借贷能力也就非常重要了。

No.2 收入

贷款人工作和收入情况对贷款申请也是非常重要的组成部分。

虽然不同银行不同 program ,看收入的方式各有不同;但是证明自己未来有稳定且足够的收入支撑自己的贷款行为这样的原则是不会变的。

那么如果在贷款申请中,贷款人遭遇失业、换工作等突发情况也是容易让贷款被拒的成因之一。因为银行和贷款机构更看中贷款人收入的稳定性这一点,以确保自身的借贷风险。

所以在买房贷款前后贷款人要尽量保持稳定收入。找到专业贷款人士咨询了解需要证明收入的材料,提前做好准备。

No.3 信用

如果借贷人信用分非常低,毋庸置疑贷款一定被拒。

关于如何维护个人信用,如何看懂信用报告。我们在往期推文中都有介绍。通常信用余额,剩余车贷、学贷等等债务都会影响到个人的信用分数。

信用分数如何看

所以即使有些贷款人收入高,但是债务比率过高,贷款也是无法批复的。

一般建议信用分数在700 分或720 分以上为佳。优秀的信用分数也更有机会争取到好的的贷款利率。

当然在申请贷款的时候,也不要随意购买新车等大件物品,来增加自己债务比率。这样在房屋closing时贷款申请被拒也是大有可能。 及时还清债务,定期检查信用分数,保护好自己的个人信用对于贷款人也是必要的功课。

如果信用分数不高,实在还是需要贷款买房,可以找一个信用好的co-singer一起申请,让银行和借款机构对你多一份安全感。

如果大家能在申请贷款前掌握好黄金贷款三角定律,那么就能有效增强房贷申请的成功率。

同时找到专业的贷款经纪为自己全面评估,做出贷款方案更将事半功倍。

大唐金融住房贷款

大唐金融10多年贷款经验,可以为贷款客户提供信用修复服务。不仅如此,还可以在客户整个买房过程中对客户的财务状况进行指导操作,确保客户获得合适的贷款和最优的利率。有需要的朋友可以联系我们大唐金融免费咨询。

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